Acheter avant de vendre : le prêt-relais, une solution à considérer

Vous avez trouvé la maison parfaite, celle qui répond à tous vos besoins actuels. Problème : votre propriété actuelle n’est pas encore vendue. Cette situation, bien que fréquente, peut rapidement devenir stressante… sauf si vous connaissez le prêt-relais.

Qu’est-ce qu’un prêt-relais?

Aussi appelé prêt pont ou crédit-relais, le prêt-relais est une solution de financement temporaire qui vous permet de faire le pont entre l’achat de votre future propriété et la vente de votre maison actuelle. Il vous offre l’accès à une portion de la valeur nette de votre résidence pour financer l’achat de la nouvelle.

Concrètement, il permet :

• De financer jusqu’à 70 % à 80 % de la valeur nette de votre maison actuelle (ou sa valeur marchande moins votre solde hypothécaire);

• Une durée généralement de 90 à 120 jours, pouvant aller jusqu’à 12 mois selon les cas;

• Un remboursement en un seul versement, au moment où votre maison est vendue.

À qui s’adresse ce type de financement?

Le prêt-relais est tout indiqué si :

• Vous avez trouvé votre nouvelle maison avant d’avoir vendu la vôtre;

• Vous avez besoin de la mise de fonds provenant de votre résidence actuelle;

• Vous avez une promesse d’achat ferme en main pour votre maison actuelle.

Il est donc essentiel d’avoir amorcé un processus sérieux de vente, souvent encadré par un courtier immobilier, car certaines institutions refusent les ventes privées.

Étapes pour obtenir un prêt-relais

1. Présentez les preuves : vous devez fournir une copie des contrats d’achat (nouvelle maison) et de vente (maison actuelle).

2. Utilisez les fonds : le montant accordé est versé et vous permet d’acheter votre nouvelle propriété.

3. Remboursez au moment de la vente : une fois la vente conclue chez le notaire, le prêt-relais est remboursé en totalité avec le produit de la vente.

Simulation : comment ça fonctionne?

Imaginons que :

• Vous avez vendu votre maison pour 400 000 $;

• Vous avez 185 000 $ de valeur nette disponible;

• Vous achetez une nouvelle propriété à 500 000 $, avec une mise de fonds exigée de 25 000 $ (5 %).

Le montant du prêt-relais sera de 160 000 $ (185 000 $ - 25 000 $), que vous utiliserez pour compléter votre mise de fonds et boucler l’achat. Ce prêt sera remboursé dès que l'argent de la vente de votre maison actuelle sera encaissé.

Avantages du prêt-relais

✅ Flexibilité : vous achetez sans attendre que votre maison soit vendue;

✅ Rapidité : vous saisissez une occasion immobilière au bon moment;

✅ Réduction du stress : vous évitez une vente précipitée de votre propriété actuelle.

Inconvénients à considérer

❌ Taux d’intérêt plus élevé que les prêts hypothécaires classiques;

❌ Risque financier en cas de retard ou d’échec de la vente;

❌ Possibilité de double paiement si la vente tarde.